Quando devo pagar por remodelação com um empréstimo de equidade home?

Por que - e quando - devo usar um empréstimo de home equity para meu projeto de renovação de residências?

Empréstimos de equidade home tradicionalmente têm sido usados ​​para projetos de melhoria de casa porque há uma relação amigável entre patrimônio da sua casa e melhorias feitas para sua casa. Você já ouviu falar de um ciclo vicioso? Bem, este é um ciclo amigável.

Um exemplo

Em outras palavras, digamos que você tenha $ 50.000 em capital próprio em sua casa.

Usando um empréstimo de equidade em casa, você usa esses US $ 50.000 para colocar uma adição, adicionar um novo revestimento e remodelar a cozinha. Esses projetos, por sua vez, aumentam o valor da sua casa e adicionam ainda mais capital à sua casa.

Quando usar o empréstimo e quando não

Minha opinião pessoal é que os credores incentivam os empréstimos imobiliários para os clientes com campanhas de marketing, mesmo quando os clientes devem buscar outras opções de financiamento.

Antes da crise financeira de 2008, os credores praticamente jogavam dinheiro nos proprietários, incentivando-os a construir decks, sunrooms e reformar quartos em escritórios. Qualquer coisa para conseguir uma venda. Agora, esse fervor, felizmente, diminuiu.

Eu não faria um empréstimo de home equity para qualquer um dos projetos listados acima, porque eles são projetos de retorno classicamente baixo no momento da revenda. Em vez disso, olhe para o empréstimo como um investimento em sua casa. Você está fazendo um investimento sábio ou não?

Investimentos inteligentes se dividem em duas categorias:

  1. Revenda : Esses empregos financiados por capital retornam alto valor de revenda (remodela- mentos de cozinha, por exemplo);
  2. Emergência : Eu chamo estes projetos de emergência porque não fazê-los irá danificar ainda mais a sua casa. Substituição de telhado não é um projeto de alto valor de revenda. Mas se o seu telhado é ruim, ignorar o problema só criará problemas maiores dentro da casa.

Cuidados

Cuidado: esse processo não continua indefinidamente. O patrimônio da sua casa também depende de outros fatores não relacionados às suas reformas. Mas a relação entre a equidade e a condição da sua casa é certamente uma que você deve aproveitar.

Também com empréstimos de home equity você pode normalmente retirar mais dinheiro, e com taxas de juros mais baixas, do que com outros tipos de opções de financiamento. Tenha cuidado, porém, porque os empréstimos imobiliários tendem a estar vinculados a taxas de juros variáveis. E como são variáveis, podem sempre "variar" na direção ascendente.

Empréstimos de taxa fixa home equity estão disponíveis, mas você terá que pedir seu consultor de empréstimo sobre eles. A taxa fixa é maior que a taxa variável e geralmente não é anunciada. Se as taxas parecem estar aumentando constantemente, pode ser uma boa ideia considerar a taxa fixa.