Você pode ter recebido um aviso oficial de sua companhia de água local dizendo algo como:
Informações importantes sobre sua linha de serviço de água. Resposta solicitada dentro de: 30 dias
Porque aparentemente é da sua companhia de água, o lado externo da mala direta é preto e branco e com código de barras e sério. Nenhuma coisa engraçada aqui.
Isso é suficiente para levar a maioria dos proprietários a abrir o envelope e a ler.
Na carta em anexo, você pode descobrir que sua "linha de serviço de água pode falhar sem aviso", resultando em quase-ruína financeira neste período econômico difícil, porque poderia "custar-lhe milhares de dólares em despesas imprevistas".
Por um preço mensal baixo, sua linha de água subterrânea pode ser coberta pelo seguro de tubulação de água. Na parte inferior é o aviso de que esta carta vem de uma empresa que é separada da sua utilidade local.
O que esta oferta é
Seu nome próprio é proteção de linha de serviço de água exterior, mas seu apelido é seguro de tubo de água.
A oferta é que, se a linha externa de serviços de água falhar, essa "companhia de seguros" pagará suas reclamações para consertar a linha, desde a borda da fundação até a linha da propriedade (ou bem, caso você tenha serviço de água particular).
Uma linha de serviço de água é apenas o tubo que leva água fresca para dentro da casa ; não inclui tubos que levam as águas residuais.
Uma empresa proeminente, a Home Emergency Insurance Solutions ("HEIS"), oferece pagar até US $ 12.000 por ano em sinistros, em quatro chamadas separadas de US $ 3.000 cada.
Enticingly assustador
Ao lado de ter uma queda de árvore em sua casa ou aquecedor de água inundar seu porão, enquanto você está em uma semana de férias de 3 semanas na Europa, alguns problemas relacionados com a casa são tão assustadoras como uma linha de encanamento quebrando em sua propriedade.
Todos nós já vimos casas com pátios rasgados; talvez até mesmo experimentamos isso nós mesmos. Grama é obliterada porque a retroescavadeira rasgou. Ao lado da trincheira de quatro pés de profundidade estão massas de plástico que cobrem pilhas de terra. A chuva enche as trincheiras. Não é um projeto rápido porque o trabalho sujo nunca é rápido.
Vizinhos ou parentes falando sobre seus problemas sempre citam preços bem aos milhares. Ao ouvir esses preços, você se alegra de que seu sistema está funcionando bem e, ao mesmo tempo, libera o medo frio em seu coração, que lhe diz que sua casa será a próxima.
HEIS atinge essas notas de medo dizendo-lhe, no mailer, que esta linha de serviço de água está "enterrada em sua propriedade [e] pode falhar sem aviso prévio".
Mas o seguro de imóveis vai cobri-lo?
Outro ponto de venda de seguro de tubulação de água é que o seguro do seu imóvel não cobrirá reparos ou substituição para sua linha de água exterior. Verdadeiro ou não?
Embora o seu seguro possa diferir, uma apólice de seguro de proprietário comum da Liberty Mutual (uma empresa da GEICO) declara que fora da tubulação de água não foram expressamente excluídos. No entanto, a disposição que
Esta cobertura não se aplica à terra, incluindo a terra em que a habitação está localizada.
exclui a possibilidade de que as linhas de água sejam cobertas. A política da Liberty Mutual trata da cobertura de sua casa - a estrutura física - e de propriedades adjacentes, como garagens e galpões.
Então, nesse ponto, o HEIS provavelmente está correto.
Fundo da Empresa
HEIS é um off-shoot da HomeServe USA, que não é uma companhia de seguros. Mas a HomeServe USA está organizada sob o guarda-chuva da Wesco Insurance Company ("Wesco"), de propriedade da holding AmTrust Financial Services.
A Wesco é essencialmente de propriedade privada de uma família: os irmãos bilionários George e Michael Karfunkel e o genro de Michael, Barry Zyskind.
Mesmo sendo uma empresa privada, confunde ainda mais que a HomeServe USA tem um programa de parceria com distritos municipais de água, no qual a HomeServe é contratada para cuidar de "emergências domésticas".
Quando você vê uma página cheia de logotipos do governo no site da HomeServe, é fácil pensar que eles têm algum status quase oficial.
Este é um acordo duplamente doce para HEIS. As afiliações governamentais não apenas proporcionam mais negócios para elas, mas também dão à empresa um ar de maior legitimidade.
Por que não é um bom negócio
Algumas coisas que aproximam esta oferta mais perto da área cinzenta são:
- Raro que isso aconteça : Hudson, Register-Star , de Nova York, cita Daniel Kenneally, chefe da usina de água e esgoto da cidade durante 27 anos, dizendo que é "muito raro" que as linhas de serviço de água se quebrem. Ele observa que nunca ouviu falar de alguém ter que substituir sua linha de água.
- À prova de congelamento; Não vai ficar danificado pelo Yardwork : linhas de serviço de água são enterradas 2,5 metros de profundidade e, muitas vezes mais profundo. Todas as linhas de abastecimento de água estão enterradas abaixo da linha de geada. Se a geada não é uma preocupação, eles ainda são enterrados profundamente, a fim de evitar o trabalho normal que uma pessoa pode realizar em um quintal. Então a questão é: o que poderia fazer com que a linha de suprimentos se quebrasse?
- Abastecimento de Água, Não Esgoto : Aquelas trincheiras assustadoras que você vê nos quintais das pessoas? Surpresa: geralmente são canos de esgoto, não canos de abastecimento de água. Muitos canos de esgoto têm mais de 100 anos e são feitos de argila . Não admira que eles quebrem o tempo todo.
- Cobertura Limitada por Ocorrência : HEIS diz que eles cobrirão até US $ 12.000 em reclamações por ano. Generoso, certo? Não. Esta disposição é a maior fraude de todas. Lendo, você vê que é dividido em quatro ocorrências , em US $ 3.000 cada. O que isso significa é que seu problema de água quebrada deve custar US $ 3.000 ou menos para consertar; as 3 coberturas restantes são irrelevantes porque se aplicam somente a essas ocorrências específicas. Eles não podem ser agrupados.
- Você deve usar seus próprios técnicos : HEIS / HomeServe tem sua própria rede de técnicos, o que limita o pool de ajuda disponível. Se o encanador não estiver com a empresa, seu trabalho não será coberto.
Resumo
Este plano não vale a pena, além de proporcionar paz de espírito por alguns dólares por mês.
Estatisticamente falando, há pouca chance de que sua linha de água seja interrompida.
Por essa razão, a Proteção de Seguros para Esgotos Externos / Fossa Séptica é um pouco mais plausível, porque - como observado anteriormente - esta é a linha que tende a falhar.