Muitas coisas sobre renovação em casa são flexíveis. Você sempre pode mudar as cores da parede ou empurrar a parede mais seis polegadas. Mas uma coisa é certa: você precisa de dinheiro. Nem um único prego é martelado, nem é colocado o fio da linha PEX, nem o arame ou a fundação despejados sem dinheiro.
Aqui estão as formas mais populares de financiar a remodelação de sua casa, do mais desejável ao menos desejável.
1. Caixa e Ativos Líquidos
O dinheiro mais prontamente disponível que você pode ter: poupança, cheques, CD's e títulos de capitalização próximos à maturidade.
Dinheiro é absolutamente a maneira mais limpa e livre de pagar pelo seu projeto, já que você não está comprometido com um credor.
Prós
- Sem juros, sem taxas, sem cobranças.
- Você não é dependente de mais ninguém.
- A velocidade de financiamento é instantânea; Não há necessidade de esperar alguém para liquidar esses fundos.
Contras
- Depleta todas as reservas que você possa ter.
- A maioria das pessoas não tem muito dinheiro disponível para projetos maiores, como acréscimos e reformas de quartos.
Conclusão : Ativos em dinheiro e líquidos são a melhor maneira de financiar seus projetos - mas somente se você tiver muito o que gastar. Algumas contas de aposentadoria permitem que você peça uma certa porcentagem contra elas.
2. Sweat Equity
Tem algum amigo e família dispostos? Pelo preço de um pacote de seis e uma pizza para viagem, eles podem ajudá-lo a colocar um pouco de suor em seu projeto de renovação.
Prós
- O trabalho é totalmente gratuito.
- Satisfazendo ter 100% de controle do seu projeto.
Contras
- Apenas o trabalho é livre; você ainda tem que pagar por materiais.
- Se uma curva de aprendizado estiver envolvida, ainda pode ser mais barato e rápido contratar trabalhadores.
Resumindo : Alguma suor é inevitável, e até pode ser divertido, mas não o estique se você não tiver certeza de suas habilidades.
3. Empréstimos para Remodelação de Imóveis sem Juros
Programas de melhoria da casa (ou "HIP") empréstimos do seu concelho não são empréstimos de renovação exatamente livres, mas eles vêm perto.
Os condados e outros municípios subsidiarão alguns ou todos os juros do seu empréstimo de reforma, a fim de ajudar a preservar o estoque habitacional local.
Em um cenário envolvendo um empréstimo de cinco anos e US $ 50.000 com 8%, que é subsidiado em 3% por meio do HIP, sua poupança total em juros seria de US $ 4.215.
Prós
- Essencialmente livre dinheiro na forma de juros subsidiados para o seu empréstimo - subsídios que você não tem que pagar.
Contras
- Empréstimos são normalmente limitados entre US $ 25.000 e US $ 50.000.
- Impostos sobre a propriedade ainda devem ser pagos por você, incluindo os impostos elevados que vêm como resultado de sua melhoria home.
- A burocracia substancial associada à obtenção desses subsídios, incluindo monitoramento do projeto, janela de tempo para conclusão e definição restrita de projetos domésticos (por exemplo, piscinas, banheiras de hidromassagem, decks e outros itens de luxo não são financiados ).
Bottom Line : HIPs não são para todos os proprietários. Mas se você se qualifica, é um negócio imbatível.
4. Empréstimo de Capital Próprio ou Linha de Crédito (HELOC)
Um empréstimo home da equidade é a maneira clássica de financiar reformas em casa. Pegue um empréstimo contra o patrimônio em sua própria casa.
Prós
- Grandes quantias de dinheiro podem estar disponíveis para grandes projetos, como acréscimos.
- Taxas de juros mais baixas do que empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Contras
- Se você continuar esgotando seu patrimônio, você reduz a soma que você receberá quando você eventualmente vender a casa.
- As grandes quantias disponíveis com este empréstimo incentivam os gastos em coisas não relacionadas à renovação.
Conclusão : segmente este empréstimo apenas para grandes projetos, como adições, pools, entradas de automóveis e tapumes.
5. Cartões de Crédito
Um cartão de crédito que você paga no final de cada mês. Ou um juro zero que você não precisa pagar por seis meses ou um ano. Alguns proprietários pagam um cartão de juro zero com outro cartão de juro zero, criando assim um empréstimo permanente, mas arriscado, sem juros.
Prós
- Dinheiro disponível rapidamente.
- Pontos lucrativos ou recompensas possíveis em alguns cartões, cobrando grandes compras relacionadas a casa.
Contras
- Perigo de juros altos e taxas.
- Dê-lhe a falsa sensação de segurança de que você tem mais dinheiro do que realmente tem.
Resumindo : Uma maneira complicada de financiar reformas em residências e uma que requer atenção e manutenção.