Financiamento Doméstico Fabricado: Empréstimos Imobiliários Reais e Pessoais

O financiamento doméstico fabricado é complicado e confuso.

Em vez de lidar com um tipo de empréstimo, os compradores de imóveis fabricados precisarão entender duas opções de financiamento ou produtos completamente diferentes, bem como os termos usados ​​para cada um deles.

Compreender o processo de financiamento de uma casa fabricada e os termos usados ​​durante o processo aumentarão suas chances de obter o melhor negócio. Analisaremos as duas principais opções de financiamento disponíveis para compradores de casas manufaturadas, imóveis e bens pessoais.

Propriedade real versus propriedade pessoal

Casas fabricadas podem ser inclinadas de duas maneiras - como propriedade real ou propriedade pessoal. A titulação da casa determina o tipo de financiamento disponível para a casa. Existem duas categorias de empréstimos - empréstimos residenciais tradicionais (ou hipotecas) e empréstimos fiduciários.

A propriedade real é a mesma classificação que um site construído em casa recebe. Uma casa fabricada que é intitulada como propriedade real será concedida financiamento de casa tradicional ou um empréstimo de hipoteca através de uma instituição de crédito ou banco. Existem várias vantagens para um empréstimo tradicional, como prazos mais longos, deduções fiscais especiais e taxas de juros mais baixas. Para que uma nova casa manufaturada seja classificada como propriedade real, ela normalmente precisa ser permanentemente instalada na terra que o comprador possui.

Uma casa fabricada permanentemente significa que a estrutura foi devidamente ancorada à fundação ou ao solo e atende aos requisitos mínimos do fabricante, do estado ou do HUD.

Muitas pessoas entendem mal o conceito de colocação permanente. Tem muito pouco a ver com o material do rodapé. Uma casa pode ter blocos de concreto ou rodapés de tijolos e ainda não ser colocada permanentemente se as amarras ou âncoras não forem usadas corretamente.

Propriedade pessoal é o mesmo tipo de classificação que um automóvel ou um eletrodoméstico recebe.

Quando uma casa fabricada é classificada como propriedade pessoal, ela será financiada com um empréstimo de bens móveis. Estes são empréstimos feitos em itens que são móveis e normalmente carregam taxas de juros mais altas e prazos mais curtos, embora o depósito necessário para iniciar o empréstimo seja muitas vezes menor do que uma hipoteca tradicional. Estes empréstimos são típicos para casas que serão colocadas em terras alugadas ou arrendadas.

Os empréstimos via Chattel podem ser difíceis de obter, por isso os revendedores costumam oferecer seus financiamentos através de instituições financeiras de propriedade da empresa. Eles também podem ter uma pequena lista de instituições de empréstimo favorecidas com as quais trabalham regularmente. O comprador não precisa usar nenhum deles; eles podem comprar o empréstimo de bens móveis da mesma forma que fariam com uma hipoteca tradicional.

The Bottom Line

Além de ser complicado e confuso, o financiamento doméstico fabricado é muitas vezes injusto porque as organizações nacionais como Fannie Mae e Ginnie Mae, que garantem as hipotecas imobiliárias, não oferecem os mesmos incentivos aos originadores de empréstimos móveis. Como resultado, os empréstimos fiduciários, independentemente de quão alta é a sua pontuação de crédito, simplesmente não podem competir com as taxas tradicionais de hipoteca da casa.

Se você tem a capacidade de obter uma hipoteca de propriedade real, você pode querer tirar vantagem disso.

A quantia que você pode economizar em deduções de juros e impostos muitas vezes supera a despesa inicial que custa ter uma casa instalada permanentemente na terra.